ASP-laina
ASP-laina (sanasta asuntosäästöpalkkio) on 18–30-vuotiaille tarkoitettu valtion tukema järjestelmä ensiasunnon hankintaan. Lainan ottaja tekee pankin kanssa sopimuksen ASP-säästämisestä ja säästää osan lainasummasta ASP-tilille, minkä jälkeen pankki lainaa loput kauppasummasta asuntolainana. ASP-lainan yhteydessä asuntolainaan myönnetään erilaisia tukia ja etuja. [1]
Sisällysluettelo |
Vaatimukset asuntosäästötallettajaksi ryhtyville [muokkaa]
- Asuntosäästötallettajaksi voi ryhtyä henkilö, joka ennen tallettamisen aloittamista on täyttänyt 18 mutta ei 31 vuotta.[2] ASP-lainan voi kuitenkin nostaa vaikka olisi siinä vaiheessa täyttänyt 31 vuotta.
- Asuntosäästötallettajaksi ei kuitenkaan voi ryhtyä henkilö, joka on aikaisemmin omistanut vähintään 50 % asuinhuoneistosta.[2]
- Aviopuolisot voivat ryhtyä yhdessä asuntosäästötallettajiksi, vaikka toinen puoliso olisi täyttänyt 31 vuotta.[2]
ASP-lainan edut [muokkaa]
ASP-lainaan saa erilaisia tukia ja etuja. ASP-tilille säästetyille rahoille saa normaalia paremman koron ja korot ovat verovapaita. Myös ASP-lainan korko on normaalin asuntolainan korkoa edullisempi ja korolle saa valtion korkotuen koron noustessa suuremmaksi kuin 3,8 %. Korkotuetun lainan enimmäismäärät ovat paikkakuntakohtaisia [3]
- Pankki maksaa asuntosäästötalletukselle verotonta korkoa 1% joka vuosi.[2][4] Korko maksetaan suoraan ASP-tilille, joten kertyy korkoa korolle.
- Sillä hetkellä kun tallettaja ottaa ASP-lainan ja asunnon kauppakirjat on tehty, pankki maksaa verotonta lisäkorkoa.[2][4] Tallettaja saa lisäkorkoa enintään viidestä ensimmäisestä vuodesta siitä lähtien, kun tallettaminen on aloitettu.[2] Lisäkorko on vähintään 2% ja enintään 4% per vuosi.[4] Pankit ovat tulkinneet lain niin, ettei lisäkorko kerrytä korkoa korolle.[1]
ASP-lainan käytännöt [muokkaa]
ASP-tilillle on säästettävä vähintään 10 % asunnon hankintahinnasta vähintään kahden vuoden ajan, minkä jälkeen pankki voi myöntää lainan. Tilille säästetään 150–3000 euroa vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä. Kahden vuoden vähimmäisajan kuluessa tilille voi siis kertyä vähintään 1200 euroa ja enintään 24 000 euroa. Säästämistä voi myös jatkaa kahden vuoden vähimmäisajan jälkeen. Asuntolainan voi säästämisen jälkeen kilpailuttaa ja ottaa lainan myös toisesta pankista kuin missä ASP-tili sijaitsee. ASP-säästöt saa käyttöönsä vasta kun asunnon kauppakirja on allekirjoitettu, joten asunnon varausmaksua ei ASP-tililtä voi maksaa. ASP-säästämisen voi lopettaa myös kesken, jolloin menettää ASP-lainan edut ja säästöilleen saa vain yhden prosentin koron. [1] Jos ASP-säästämisen tavoitteet täyttyvät, mutta loput asunnon hankintahinnasta kattaa muuten kuin pankin vastaantulolainalla eli ASP-lainalla, pidätetään säästöjen koroista lähdevero ja asuntosäästöpalkkio jää saamatta.
Asuntosäästöpalkkio 2009-2011 [muokkaa]
Heinäkuussa 2009 säädettiin ASP-säästäjille myönnettävä asuntosäästöpalkkio. Palkkio myönnettiin ASP-lainan ottajille, jotka tekevät asuntoa koskevan osto- tai luovutussopimuksen tai aloittavat omakotitalon rakennustyöt ennen 31.12.2011. Palkkion summa oli 3000 euroa. [5]
Lähteet [muokkaa]
- ↑ a b Asuntolainaopas - ASP-säästäminen Asuntolaina.co. 2011. Viitattu 4.8.2011.
- ↑ a b c d e f Asuntosäästöpalkkiolaki 30.12.1992/1634 finlex.fi. Valtion säädöstietopankki. Viitattu 5.1.2012.
- ↑ ASP-korkotukilaina ymparisto.fi. Valtion ympäristöhallinto. Viitattu 4.8.2011.
- ↑ a b c Asuntosäästöpalkkioasetus 30.12.1992/1636 finlex.fi. Valtion säädöstietopankki. Viitattu 5.1.2012.
- ↑ ASP - Nopeille 3 000 euron asuntosäästöpalkkio Osuuspankki. 19.3.2010. Osuuspankki. Viitattu 4.8.2011.
